Asset Class คืออะไร? สำคัญยังไงต่อการลงทุน Part1 | Newbie เรียนกับรุ่นพี่ VI EP.3
มือใหม่ต้องรู้! Asset Class คืออะไร? จัดพอร์ตยังไงให้ชนะเงินเฟ้อ
หลายคนเข้าใจผิดว่าการฝากเงินในบัญชี ออมทรัพย์ คือการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด แต่ความจริงแล้ว จุดประสงค์หลักของบัญชีประเภทนี้มีไว้เพื่อ 2 อย่างเท่านั้น คือ “ความสะดวก” และ “ความปลอดภัย” เพื่อให้เราเบิกถอนมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้ทันที
รู้หรือไม่? ดอกเบี้ย เงินฝาก ออมทรัพย์ ในบ้านเราเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 0.25% ต่อปี ในขณะที่ “เงินเฟ้อ” เฉลี่ยย้อนหลังอยู่ที่ประมาณ 2% ต่อปี
นั่นแปลว่า ถ้าคุณเก็บเงิน 1 ล้านบาทไว้ใน ออมทรัพย์ เฉย ๆ ผ่านไป 30 ปี แม้ตัวเลขเงินจะเพิ่มขึ้นนิดหน่อย แต่ “มูลค่าที่แท้จริง” หรืออำนาจในการซื้อจะลดลงเหลือเพียงประมาณ 600,000 บาทเท่านั้น! เงินคุณหายไปเกือบครึ่งโดยไม่รู้ตัว
คำแนะนำจากรุ่นพี่: คุณควรมีเงินติดบัญชี ออมทรัพย์ ไว้แค่พอใช้จ่าย หรือเป็นเงินสำรองฉุกเฉินประมาณ 6-12 เดือนเท่านั้น ส่วนที่เกินกว่านั้นต้องรีบย้ายออกไปลงทุนในที่ที่ชนะเงินเฟ้อครับ
“เงินฝากประจำ” เหมาะกับใคร?
ขยับขึ้นมาอีกนิดคือการฝากประจำ แม้ดอกเบี้ยจะสูงกว่า ออมทรัพย์ แต่ก็มักจะยังไม่ชนะเงินเฟ้ออยู่ดี แล้วเราจะฝากไปทำไม?
คำตอบคือ มันเหมาะกับ “เงินที่มีเป้าหมายระยะสั้นที่ชัดเจน” ครับ เช่น
- อีก 6 เดือนจะแต่งงาน
- อีก 1 ปีจะดาวน์บ้าน
เงินก้อนนี้เราห้ามขาดทุน (Principal Protected) แต่ก็ไม่อยากทิ้งไว้เฉย ๆ การฝากประจำจึงเป็นทางเลือกที่ดีในการพักเงินระยะสั้น เพื่อรอใช้จ่ายตามแผนที่ วางแผนการเงิน ไว้ครับ
พันธบัตรรัฐบาล: ก้าวแรกสู่การชนะเงินเฟ้อ
สำหรับคนที่มี “เงินเย็น” (เงินที่ไม่มีความจำเป็นต้องใช้ใน 5 ปีข้างหน้า) และเป็น การลงทุนมือใหม่ ที่รับความเสี่ยงได้น้อย แต่อยากรักษาเงินต้นและชนะเงินเฟ้อ Asset Class ที่แนะนำคือ พันธบัตรรัฐบาล (Government Bond) ครับ
ข้อดีของ พันธบัตรรัฐบาล:
- ความปลอดภัยสูง: เพราะรัฐบาลเป็นลูกหนี้เรา รัฐบาลค้ำประกันเงินต้น
- ชนะเงินเฟ้อ: ผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 2-3% (ขึ้นอยู่กับช่วงเวลา) ซึ่งสูสีหรือสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ ทำให้มูลค่าเงินของเราไม่ลดลงตามกาลเวลา
ถ้าเปรียบเทียบง่าย ๆ หากเราเก็บเงินเกษียณไว้ใน พันธบัตรรัฐบาล เงิน 1 ล้านบาทของเราในอีก 30 ปีข้างหน้า จะยังคงรักษามูลค่าอำนาจการซื้อไว้ได้ครบ ไม่ถูกเงินเฟ้อกัดกินเหมือนการฝาก ออมทรัพย์ ทั่วไป
| วัตถุประสงค์การใช้เงิน | Asset Class ที่เหมาะสม |
| ใช้จ่ายรายวัน / สำรองฉุกเฉิน | ออมทรัพย์ |
| เงินรอจ่ายระยะสั้น (ไม่เกิน 1 ปี) | เงินฝากประจำ |
| เงินเย็น / เงินเกษียณ (ความเสี่ยงต่ำ) | พันธบัตรรัฐบาล |
หมายเหตุ: บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อการศึกษา และการเขียนบล็อกเท่านั้น ไม่ถือเป็นคำแนะนำในการลงทุน ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจลงทุน
