อยากได้ปันผลเป็น Passive Income เร็วเกินไป ทำไมถึงพลาดได้? | เกร็ดหุ้นมือใหม่
อยากสร้าง Passive Income จาก เงินปันผล เร็วเกินไป ทำไมถึงอาจเป็นข้อผิดพลาดในการลงทุน?
หลายคนเมื่อเริ่มเข้าสู่ตลาดหุ้นมักจะมีความฝันที่อยากจะมี Passive Income ไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอย่างสุขสบาย แต่รู้หรือไม่ว่าการที่เราอยากได้ เงินปันผล เพื่อมาเป็น Passive Income เร็วเกินไปนั้นอาจจะไม่ใช่ผลดีเสมอไป บทความนี้จะพาไปเจาะลึกเหตุผลว่าทำไมเราถึงควรทบทวนเป้าหมายนี้ใหม่ โดยยังคงหลักการลงทุนที่ถูกต้องไว้
ระวัง “ภาษี” อุปสรรคชิ้นใหญ่ของความมั่งคั่ง เหตุผลหลักที่เราไม่ควรรีบเน้นรับ เงินปันผล เร็วเกินไป เป็นเพราะว่าเงินส่วนนี้จะถูกลดทอนประสิทธิภาพลงไปอย่างมากจาก “ภาษี” หากเรามองว่าเงินเฟ้อที่ระดับ 2% ต่อปี สามารถทำให้มูลค่าเงินของเราหดหายไปหลายสิบเปอร์เซ็นต์เมื่อเวลาผ่านไป 10 ปี การที่เราต้องโดนหักภาษีจาก เงินปันผล ถึงปีละ 10% ทุกๆ ปีนั้น ถือเป็นอุปสรรคต่อความมั่งคั่งที่หนักหน่วงยิ่งกว่าหลายเท่านัก
นี่จึงเป็นหัวใจสำคัญที่ทำให้นักลงทุนแบบเน้นคุณค่า (VI) หลายคนพยายามออกแบบวิธีการลงทุนที่ช่วยหลีกเลี่ยงภาษีอย่างถูกกฎหมาย โดยการมุ่งเน้นไปที่ส่วนต่างราคา (Capital Gain) ซึ่งเป็นการเติบโตของพอร์ตที่ผู้ลงทุนไม่ต้องเสียภาษี แทนที่จะเน้นการรับ เงินปันผล เพียงอย่างเดียว
เป้าหมายการลงทุนต้องชัดเจน การลงทุนก็เหมือนการเดินทาง เราต้องเลือกเป้าหมายให้ชัดเจนก่อนว่าจะเดินทางไปทิศเหนืออย่างเชียงใหม่ หรือจะลงใต้ไปภูเก็ต ดังนั้น คุณต้องตอบตัวเองให้ได้ก่อนว่า คุณต้องการรับ Passive Income โดยยอมรับการเสียภาษีทุกปี หรือต้องการเน้นให้พอร์ตการลงทุนเติบโตขึ้น
หากคุณอายุยังน้อยและแค่อยากได้ เงินปันผล โดยที่ไม่รู้เหตุผลแน่ชัดว่าอยากได้ไปทำไม นั่นอาจเป็นสัญญาณอันตรายที่บ่งบอกว่าเรายังเข้าใจการลงทุนได้ไม่ดีพอ
3 ทางเลือกในการปั้นพอร์ตให้เติบโต หากคุณทบทวนเป้าหมายและตัดสินใจแล้วว่าต้องการเน้นให้พอร์ตเติบโตแทนการรีบสร้าง Passive Income คุณสามารถเลือกแนวทางเพื่อสร้างการเติบโตได้ 3 รูปแบบหลักๆ ดังนี้:
- เติบโตสูง: เป็นการเลือกหุ้นเพื่อลงทุนด้วยตัวเอง ซึ่งวิธีนี้มีความเสี่ยงสูง ต้องอาศัยความทุ่มเท ยาก และเหนื่อยมาก
- เติบโตระดับกลาง: เน้นการเติบโตประมาณ 10% ต่อปี อาจจะไม่ได้เน้นหุ้นที่จ่าย เงินปันผล สูงมากนัก แต่เน้นให้พอร์ตยังสามารถเติบโตไปได้ในระดับกลางๆ
- เน้นกองทุน Passive Fund: เป็นการเลือกลงทุนในกองทุนดัชนี เช่น S&P 500 ไปเลย เพื่อเน้นการปั้นพอร์ตให้เติบโตไปในระยะยาว
สรุป จุดประสงค์ในการลงทุนคือสิ่งสำคัญที่สุดในการกำหนดทิศทาง ก่อนที่จะตั้งเป้าหมายเพื่อสร้าง Passive Income จาก เงินปันผล ลองกลับมาทบทวนแผนการลงทุนและช่วงวัยของคุณอีกครั้ง เพื่อให้พอร์ตการลงทุนเติบโตได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุดและไม่โดนภาษีเป็นตัวลดทอนความมั่งคั่งของคุณในระยะยาว!
หมายเหตุ: บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อการศึกษา และการเขียนบล็อกเท่านั้น ไม่ถือเป็นคำแนะนำในการลงทุน หรือชี้นำให้ซื้อ ถือ หรือขายหลักทรัพย์ใดๆ ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจลงทุน
